Чего следует опасаться при оформлении микрозайма под залог автомобиля

Заявителям с плохой кредитной историей или низким доходом обычно недоступны лучшие карты рассрочки или кредитки, поэтому они часто пользуются услугами МФО, которые выдают деньги в долг под залог ПТС. Однако некоторые недобросовестные микрофинансовые организации могут обмануть клиента, предлагая поставить подпись в договоре на возвратный лизинг. Что же это значит, чем опасно и как распознать мошенников?

Что представляет собой возвратный лизинг

Он подразумевает, что у клиента покупают имущество, а затем предоставляют его обратно — но уже в аренду. Помимо регулярных платежей необходимо вносить дополнительную сумму выкупа. Снова стать полноправным владельцем имущества можно лишь после полного погашения задолженности.

Так как привлечение новых клиентов стало дороже, недобросовестные компании решают нарастить прибыль незаконными методами. Возвратный лизинг выгоден для МФО, поскольку в его рамках можно одобрить клиенту более крупную сумму, что означает и увеличение потенциального дохода. Если же заемщик не справится с исполнением финансовых обязательств, микрофинансовая организация попросту реализует транспортное средство: таким образом, риски для нее минимальны.

Как оформляется мошенническая сделка

Обычно все происходит следующим образом:

В первую очередь жертвами недобросовестных микрофинансовых организаций становятся люди, которые срочно нуждаются в деньгах и не хотят утруждать себя тщательным изучением документов.

Что грозит клиенту

Сначала заемщик ничего необычного не замечает. Он исправно вносит платежи, но в какой-то момент перестает справляться с долговой нагрузкой. В результате возникает просрочка, которая является для МФО поводом отказать в возврате транспортного средства. Даже обращение в суд, скорее всего, не поможет вернуть машину.

Иногда клиент может распрощаться с автомобилем даже при отсутствии просрочки. Недобросовестные МФО устанавливают множество условий, при которых они оставляют за собой право расторгнуть договор. Например, машину могут изъять, если заемщик выехал на ней за границу, на что имеется прямой запрет. Невнимательно прочитавшей договор жертве останется только смириться.

В подавляющем большинстве случаев не поможет и обращение в суд. Дело в том, что клиент сам ставит подпись под договором возвратного лизинга, поэтому защитить его права становится невозможно. Апелляции и кассации тоже редко приводят к нужному результату.

Лучше ли обычный микрозайм под залог машины

Это действительно так. Главное достоинство — размер платежей. При обычном микрозайме нужно погасить тело долга и проценты по нему, а при возвратном лизинге — еще и вносить выкупной платеж. Во втором случае расходы окажутся более крупными.

Также при обычном микрозайме в договоре указывается, что владельцем машины остается заемщик. Поэтому микрофинансовая организация не вправе сразу же забрать транспортное средство по надуманной причине. При возвратном лизинге фактически происходит продажа автомобиля. Забрать его могут в любой момент, даже за просрочку в размере 100 рублей. Тогда даже через суд вернуть его будет практически невозможно.

Также следует учитывать, что, согласно законодательству, договор лизинга может не предусматривать права на выкуп машины. Если в договоре об этом не упоминается, то микрофинансовая организация, вероятнее всего, изначально планирует забрать машину.

Также следует проверить и саму микрофинансовую организацию. Если она является мошеннической, то, скорее всего, имеет хотя бы один из признаков, по которым можно определить недобросовестную компанию.

05.09.2024