При отсутствии собственных денег на покупку какого-либо товара многие задумываются об оформлении кредитных карт без отказа, карт рассрочек, получении займов или кредитов. Все эти финансовые продукты позволяют получить быстрый доступ к деньгам и совершить какую-либо дорогостоящую покупку. Однако когда человек хочет приобрести автомобиль, кредитных карт или займов будет недостаточно. В этом случае поможет потребительский кредит, либо же автокредит. Многие отдают предпочтение именно автокредиту, поэтому стоит разобраться, каким же он бывает, а также, в чем заключаются его отличия от обычных кредитов.
Какие разновидности автокредита существуют
Наиболее распространены следующие варианты:
- Классический автокредит. Он характеризуется относительно невысокой ставкой и длительным сроком — до 10 лет. Однако его одобрят только для покупки новой машины из автосалона. Также банки, как правило, требуют от потенциального клиента внести первоначальный взнос. Чем крупнее сумма, тем более низкой окажется ставка. Главное – учитывать все тонкости оформления автокредита, чтобы точно знать, на каких условиях подписывается договор, и понимать, хватает ли личного бюджета на погашение долга.
- Льготный автокредит. Он предназначен для повышения доступности покупки собственного транспортного средства определенным категориям населения. До ⅔ от ставки компенсируется государством, а значит, заемщик платит в 3 раза меньше, чем в случае с классическим автокредитом. Однако на выбор ему предоставляется не очень широкий ассортимент моделей.
- Экспресс-автокредит. Главный плюс данного варианта — оперативность: обычно оформление происходит прямо в автосалоне, сразу после того, как человек определится с подходящей моделью. Также не придется тратить время на сбор справок и прочих документов. Однако ставка при экспресс-автокредите, как правило, выше, к тому же потребуется заплатить еще и комиссию за срочность.
- Trade-in. Его суть заключается в том, что автосалон принимает старую машину клиента в качестве первоначального взноса. Оставшаяся сумма предоставляется в кредит. Это удобно, поскольку избавляет от забот по самостоятельной продаже подержанного транспортного средства. Но следует учитывать, что сумма, в которую автосалон оценивает старый автомобиль, не всегда соответствует ожиданиям.
- Автокредит без первоначального взноса. Он удобен для тех, кто не располагает крупным бюджетом. Однако банк, скорее всего, потребует от потенциального клиента предоставить множество документов, а также будет крайне тщательно изучать его КИ. Кроме того, данный продукт доступен только для покупки новых машин. Рассчитывать на выгодную ставку не стоит.
- Беспроцентный автокредит. Покупатель платит автосалону, которому банк уступил свои права. Так удается избежать начисления процентов. Однако следует учитывать, что автосалоны нередко включают в договор обязательные услуги — например, покупку страховки.
- Buy-back. Покупатель сам определяет размер ежемесячного платежа. После внесения последнего нужно будет заплатить еще около 20-40% от стоимости машины. Закрыть договор можно несколькими различными способами: продать автомобиль салону, в котором он был куплен, и вернуть остаток банку, оформить рассрочку на оставшуюся сумму или просто погасить задолженность одним платежом за счет собственных средств.
Некоторые банки и автосалоны могут предлагать и другие программы автокредитования.
Выгоден автокредит или нет
Как и любой финансовый продукт, автокредит имеет свои подводные камни, однако он действительно может принести хорошую выгоду, но только при условии, что транспортное средство приобретается для личного пользования и его не планируется затем перепродавать. Поскольку банк получает в залог приобретаемую машину, повышается вероятность, что удастся оформить автокредит на крупную сумму и по низкой ставке. Можно сэкономить еще больше, если принять участие в одной из льготных государственных программ. При этом следует учитывать, что до полного погашения задолженности не удастся ни продать транспортное средство, ни подарить его или обменять без получения соответствующего согласия от банка.
Также автокредит может оказаться выгодным в следующих случаях:
- Банк принял положительное решение по заявке и имеется старая машина, которую планируется продать. Вырученные с реализации транспортного средства деньги можно использовать в качестве первоначального взноса, что позволит снизить полную стоимость автокредита.
- Имеются свободные средства и хочется приобрести новую машину. Это выгодно даже в условиях высокой ключевой ставки. Свободные средства можно использовать в качестве первоначального взноса и получить транспортное средство сразу же, а не ждать улучшения ситуации в экономике. Если последнее все же произойдет до полного погашения задолженности, можно просто рефинансировать автокредит.
Также стоит задуматься об обращении в банк, если хочется попробовать себя в роли инвестора. Это действительно выгодно: новую машину можно сдавать в автопрокат или через специальные агрегаторы, ведущие сотрудничество с физическими лицами. Вполне вероятно, что таким образом удастся быстро отбить все затраты на приобретение автомобиля и даже получить неплохой доход.
18.07.2024
Отправить новый комментарий